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陆雷:金融制度是三期内必出金融经济改革的基本内容

????三期内必出财经新闻11月25日,第15届国际金融论坛全球年会11月24日至11月25日在广州举行。今年年会的主题是“新全球化,未来之路——走向新经济全球化促进共同发展”。国家外汇管理局副局长陆雷在中国改革开放40周年的特别首脑会议上,在主题演讲中提出,金融制度是一切金融改革的基本内容,是进行金融改革的必要条件。金融机构改革开放。他进一步指出,当前的核心问题是金融机构在资源配置中的作用。关于金融制度体系,他提出:“让我们回顾一下在当前金融创新、综合跨国经营和资本补充等领域,早期自由化、混乱和收缴、死亡的恶性循环是否仍然存在。只有在现代金融市场环境下,这些现象才更多地反映在决策者如何管理风险上,其实质仍然是“老酒新瓶”。因此,组织的运行特点决定了资源配置的模式,改革这一领域的任务仍然十分艰巨。这就是为什么我说不同的机构可以区分不同的金融系统。我认为这个系统具有连续性。对于金融机构改革中的开放,他认为其基本含义是:第一,引入规则,第二,引入制度。他说:“总的来说,金融改革的整个过程仍然是按照市场规律和经济规律,逐步引进和建立符合中国国情并能反映实际的法律制度、制度规则、计量标准和实践指南。市场原则。有了这样一套制度,改革的过程可以更加标准化。制度指的是产权和治理:“事实证明,如果不改变公司治理结构和运行机制,银行就不可能成为真正的商业银行。如果我们区分金融的子部门和子机构,我们可以发现,开放和竞争程度越高,这个领域就会越繁荣。关于金融机构在资源配置中的作用,陆雷认为,金融资源配置的主体和渠道是否应该进一步优化,实际上是一个问题。谁来分配财政资源,谁来确保这些资源是有效的和风险适度的,”他解释道。核心本质是什么?第一种货币是总门,但货币当局不是财政资源的直接分配者。事实上,中央银行事先或事后纠正了金融机构和金融市场之间的资源分配不当,但它绝不是一个直接的分配者。要降低杠杆率,提高服务实体的经济效益,必须发展直接融资和股权投资机构。最后,他得出结论:“金融资源的有效配置是衡量经济能否走向现代化的中高端的标准。我认为金融是现代经济的核心。这也意味着金融改革,包括金融机构改革,正在进行,尚未完成。(邓树婷,三期内必出财经,来自广州)的演讲记录如下:Lu Lei:谢谢你的主持,我很高兴能够参加IFF会议。大家都知道,金融中最重要的变量之一就是预期。当我参加这个会议的时候,我也有了期待。我想宏大叙事和历史深度的问题一定是我们所有的前辈和领导人都讨论过的。我只是确认了观众的期望,所以我们需要它。什么样的金融制度体系?众所周知,金融机构只是金融改革的一部分,但不是整个金融改革的核心内容。我谈到的许多观点不可避免地存在错误、遗漏和偏见。请诚实正直。我明白金融的核心作用主要体现在两个方面。一是宏观渠道,主要是需求侧。毫无疑问,货币、信贷和外汇政策将对经济增长和价格产生影响。第二是微信。金融市场参与并分配金融资源,我称之为供给方。改革的复杂性经常反映在我们在需求和供给两方面的努力中。因此,40年的金融改革开放是一项非常复杂和系统的工程,涉及货币管理体制改革、外汇管理体制改革、金融市场制度设计和金融机构改革等方面,因此很难说。金融业改革开放。今天,我想从我自己的工作组那里得到一个问题。作为现代经济的核心金融,它有核心吗?核心的演进遵循什么逻辑?我们有什么经验和教训?有三种观点:第一种观点认为,金融制度是一切金融改革的基本内容。如果我们要进行金融改革,我们必须本能地思考金融机构,它们正在做什么,它们是否安全。20世纪80年代,中国推进经济体制改革,围绕价格改革和企业改革展开了一场辩论。今天,我提议,金融机构是一切金融改革的基本内容,这肯定会引起分歧。你为什么这么说?我之所以思考这个问题,是因为我们能够发现,当今的金融体系存在着明显的重要差异。我们是否说中国的金融体系与美国一样?日本的金融体系和印度一样吗?一定是不同的。我们还发现,各国有相似的货币当局,如货币市场、外汇市场、资本市场,以及具有相似功能的金融工具和产品。我的意思是,我们在这些层面上都是一样的。为什么我们说它们是不同的?微观主体导致其差异,即金融机构。具体原因如下:第一,金融机构的差异还是来自制度差异。1978年,十一届三中全会揭开了改革开放的序幕。79年来,我们垄断并恢复了农业银行、中国银行和建设银行的设立,逐步建立了区域性股份制商业银行和其他金融机构。到1984年,随着中国人民银行和工商银行的分离,中国人民银行开始专门从事中央银行的职能。1987年10月,有人提出,我国社会主义计划商品经济制度的运行机制是国家对市长和市场导向企业的调控。因此,必须明确金融体制改革的市场取向,促进金融机构内部改革的深化,促使运行机制向商业化经营目标转变。1993年11月,提出在20世纪末初步建立社会主义市场经济体制,加快金融体制改革。12月25日,中国金融体制改革的总体目标是建立以商业银行为主体、多种金融机构并存的中央银行宏观调控体系,建立统一、开放、有序竞争、严格管理的金融机构。电子金融市场体系,成效显着。但差异也很显着。目前,我国金融业仍面临着公司治理结构的转型,其中预算软约束和道德风险参与是关键问题。今天,我们的金融机构敢说他们的约束已经完全强化了吗?为什么资产扩张后我们必须补充资本?我称之为预算软约束。这不同于早期改革的预算软约束,但我认为核心是一样的。我们经常发现,一些大型机构具有系统重要性,甚至一些地区的中型机构也具有系统重要性。出现了许多问题,需要政府、监管部门和中央人民银行承担。我们发现了一些问题,如“影子银行”的风险非常突出等等。让我们来回顾一下改革初期的自由化、混乱化、收缴和死亡的恶性循环在金融创新、综合跨国经营和资本补充等领域是否仍然存在一定程度的。然而,在现代金融市场环境下,上述现象更多地反映在如何从决策层面管理风险上。其本质仍然是“新瓶装旧酒”。因此,事业单位的经营特点决定了资源配置的方式,事业单位的改革任务依然十分艰巨。这就是为什么我说不同的机构可以区分不同的金融系统。我认为这个系统是连续的。正如我早些时候所说,金融机构的改革似乎是一个基本要素,这种观点必然是含糊不清的。为什么我说这仍然是基本内容?因为金融机构的现象或运行特点决定了上述改革的难度。你为什么这么说?1993,中国提出了利率市场化改革的构想。1996,它开始向公众开放银行同业拆借利率。2000年,它开始以大额第一、小额第一、外币第一、本币第一的思想全面推进改革。我们必须问一个问题,这种改革的效果是什么?我们发现,对于真正对自己的利润和损失负有责任的市场参与者,价格只能在资源配置中发挥主导作用。问题在于,金融机构的行为往往是不完善的。利差应包括风险,否则将不可避免地导致资金的内部流通。简言之,金融机构吸收存款和贷款的基本策略必须是我净收入应承担风险。如果不能,它将在同一行业发展更多的业务。这就是为什么我们看到,在经济低迷时期,对实体经济的金融支持将是一个关键问题,而在上游,这并不总是一个问题,因为经济是好的,因为我有收入,但在经济低迷时期,这将是一个问题。我国的风险演化一方面是由于风险溢价导致货币传导机制失效;第二,在许多地区金融机构的顺周期生产出现了泡沫。第二,金融机构开放的必要条件。如果金融机构改革是整个金融改革的必要和不足条件,那么金融机构改革的必要条件是什么?它是开放的。改革有时缺乏内生动力,开放是改革的重要前提,开放促进改革。我认为开放的基本含义是:第一,引入规则;第二,引入制度;第三,引入规则。总的来说,金融改革的整个过程就是逐步引入和建立符合我国国情、体现市场规律和经济规律的法律制度、制度规则、计量标准和实践标准。有了这样一套规则,改革的过程可以更加标准化。从商业银行的角度来看,不良贷款自我消化能力低下导致不良贷款快速积累。通过实施《巴塞尔协议》,确保了商业银行在应对金融风险方面有更大的空间。资本的数量决定了银行的实力,它不仅能保证银行金融活动的正常运行,而且能维护银行的财务活动。存款人的合法权益。由于资本金不足和金融风险过高,导致商业银行破产,最终损害了存款人。这需要自我约束,资本充足率就是这种约束。我们对金融业,尤其是银行业的操作限制要比其他行业严格得多。这就是我所说的规则。在20世纪80年代和90年代,我们面临着前所未有的不良贷款或不良资产问题。我们可以使用国际规则,然后本地化它们。第二个意义是系统。制度是指产权和治理。可见,本世纪初,中资银行引进境外机构投资者,推动银行业改革。在改革过程中,中国建设银行和交通银行引进外国投资者,成功在国内外上市,是中国金融业改革开放相互促进的成功案例。国有银行改革经历了艰难的探索。首先要成为专业银行,然后建立政策性银行,把政策性业务转移到政策性银行,把国有银行变成真正的商业银行。事实证明,如果不改变公司治理结构和运行机制,银行就不可能成为真正的商业银行。自2004年改革以来,再次剥离的不良资产总额已经超过1万亿元。现在你可以看到业绩,比如准备金覆盖率有多高,资本充足率有多高,不良贷款率有多低,不良贷款率大约为1.7%。经过这么多轮改革,我们的改革成效显着。1994年,我们颁布了第一部规范外资银行在华设立的条例,即《中华人民共和国外资金融机构管理条例》,这是金融业引入竞争的开始。我认为保险业是最好的做法。它比其他金融行业提前两年对外开放。根据中国加入WTO的成功,中国进一步取消了对外国保险公司设立的地理限制。2005年底,中国取消了法定再保险制度。这个案子是什么意思?如果我们区分金融的子部门和子机构,我们能否发现开放和竞争程度越高,这个领域就越繁荣?第三,当前的核心问题是金融机构在资源配置中的作用。可以说,金融货币化改革表面上是为了防范和控制风险,但实际问题是金融资源配置的主体和渠道是否进一步优化。谁分配财政资源,谁保证有效和适度的风险。核心本质是什么?40年的改革经验可以为今后的金融改革设计提供参考。第一种货币是总门,但货币当局不是财政资源的直接分配者。这是自1979以来反复证明的真理。然而,在经济运行过程中,特别是2008年全球金融危机之后,我们很容易赋予中央银行太多的职能。事实上,中央银行事先或事后纠正了金融机构和金融市场资源的配置不当,但决不是直接配置者。第二,杠杆率是风险的总来源,但解决杠杆问题应该从制度资本约束入手,而不是从总资本出发。中国的金融改革缺乏一种真正的金融资源配置形式。要降低杠杆,提高服务实体的经济效益,必须依靠发展直接融资和股权投资机构。一方面,我们看到降低杠杆率,另一方面,服务实体经济。如果我们依靠银行主导的间接融资制度,恐怕很难平衡这两个目标。在当今高度关联的金融市场中,我们需要更清楚地研究跨市场卡产业的金融行为所带来的收益和成本。创新可以带来超额收益,但也可能引发系统性风险。我们试图建立一个更加标准化的体系。金融资源的有效配置是对经济的检验。我认为金融是现代经济的核心。这也意味着金融改革,包括金融机构的改革,正在进行,而不是在完成。这就是我想说的。谢谢您。责任编辑:白中平

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ru guo wo men qu fen jin rong de zi bu men he zi ji gou, wo men neng fou fa xian kai fang he jing zheng cheng du yue gao, zhe ge ling yu jiu yue fan rong? di san, dang qian de he xin wen ti shi jin rong ji gou zai zi yuan pei zhi zhong de zuo yong. ke yi shuo, jin rong huo bi hua gai ge biao mian shang shi wei le fang fan he kong zhi feng xian, dan shi ji wen ti shi jin rong zi yuan pei zhi de zhu ti he qu dao shi fou jin yi bu you hua. shui fen pei cai zheng zi yuan, shui bao zheng you xiao he shi du de feng xian. he xin ben zhi shi shen me? 40 nian de gai ge jing yan ke yi wei jin hou de jin rong gai ge she ji ti gong can kao. di yi zhong huo bi shi zong men, dan huo bi dang ju bu shi cai zheng zi yuan de zhi jie fen pei zhe. zhe shi zi 1979 yi lai fan fu zheng ming di zhen li. ran er, zai jing ji yun xing guo cheng zhong, te bie shi 2008 nian quan qiu jin rong wei ji zhi hou, wo men hen rong yi fu yu zhong yang yin hang tai duo de zhi neng. shi shi shang, zhong yang yin hang shi xian huo shi hou jiu zheng le jin rong ji gou he jin rong shi chang zi yuan de pei zhi bu dang, dan jue bu shi zhi jie pei zhi zhe. di er, gang gan lv shi feng xian de zong lai yuan, dan jie jue gang gan wen ti ying gai cong zhi du zi ben yue shu ru shou, er bu shi cong zong zi ben chu fa. zhong guo de jin rong gai ge que fa yi zhong zhen zheng de jin rong zi yuan pei zhi xing shi. yao jiang di gang gan, ti gao fu wu shi ti de jing ji xiao yi, bi xu yi kao fa zhan zhi jie rong zi he gu quan tou zi ji gou. yi fang mian, wo men kan dao jiang di gang gan lv, ling yi fang mian, fu wu shi ti jing ji. ru guo wo men yi kao yin hang zhu dao de jian jie rong zi zhi du, kong pa hen nan ping heng zhe liang ge mu biao. zai dang jin gao du guan lian de jin rong shi chang zhong, wo men xu yao geng qing chu di yan jiu kua shi chang ka chan ye de jin rong xing wei suo dai lai de shou yi he cheng ben. chuang xin ke yi dai lai chao e shou yi, dan ye ke neng yin fa xi tong xing feng xian. wo men shi tu jian li yi ge geng jia biao zhun hua de ti xi. jin rong zi yuan de you xiao pei zhi shi dui jing ji de jian yan. wo ren wei jin rong shi xian dai jing ji de he xin. zhe ye yi wei zhe jin rong gai ge, bao kuo jin rong ji gou de gai ge, zheng zai jin xing, er bu shi zai wan cheng. zhe jiu shi wo xiang shuo de. xie xie nin. ze ren bian ji: bai zhong ping

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从宪法公约看美国的发展:战略家的舞台

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